Los funcionarios interinos pueden acceder a hipotecas, aunque sus condiciones suelen diferir de las de los funcionarios de carrera. La estabilidad laboral y la antigüedad son factores clave que las entidades financieras evalúan. Este artículo ofrece una guía completa sobre requisitos, ventajas, desventajas y consejos para mejorar tus posibilidades de obtener una hipoteca siendo funcionario interino.
Funcionarios interinos y acceso a la hipoteca
Al no contar con la misma estabilidad que los funcionarios de carrera, los interinos son generalmente considerados perfiles “estándar” por la banca. Aun así, pueden acceder a hipotecas, aunque sin las condiciones preferentes reservadas a los empleados públicos con plaza fija. Algunas entidades permiten acceder al producto, siempre que la vivienda sea domicilio habitual y no haya deudas pendientes (fuente: BBVA – condiciones especiales).
Requisitos básicos exigidos por las entidades
- Antigüedad mínima como interino: lo habitual es que se exija al menos dos años de estabilidad en el puesto.
- Historial crediticio limpio: es fundamental no estar en listas de morosos. Puedes revisar tu perfil con ayuda de nuestra guía sobre documentación necesaria para la hipoteca.
- Ingresos estables: como los que se detallan en este recurso sobre ingresos mínimos para hipoteca, fundamentales para presentar un perfil solvente.
Financiación, tipos de interés y comisiones
Los interinos pueden obtener entre el 80 % y el 90 % del valor de tasación de la vivienda. A diferencia de las opciones de hipoteca sin entrada o incluso hipoteca 100 % financiación, el riesgo percibido limita el porcentaje.
Los tipos de interés suelen ser más altos que para funcionarios de carrera, y se exige la contratación de productos vinculados como seguros de vida para hipoteca o domiciliar la nómina, lo que incrementa el coste final.
Ventajas y desventajas para funcionarios interinos
Ventajas:
- Ingresos estables provenientes del sector público.
- Acceso a financiación elevada (hasta el 90 % en algunas entidades).
- Plazos de amortización de hasta 30 años (según perfil).
Desventajas:
- Tipos de interés más altos.
- No siempre se permite financiación completa.
- Mayor exigencia de avales o vinculación de productos.
Más detalles sobre diferencias entre condiciones fijas o variables en nuestra guía de hipoteca fija vs variable.
Cómo mejorar tu perfil como interino
- Aumenta tu antigüedad en el puesto antes de solicitar el préstamo.
- Mejora tu perfil financiero eliminando deudas y limpiando tu historial crediticio.
- Consulta con un asesor hipotecario o un broker hipotecario para obtener condiciones mejor adaptadas a tu situación.
Entidades financieras con ofertas para interinos
Algunos bancos como Sabadell, BBVA o CaixaBank ofrecen hipotecas específicas para interinos, especialmente en sectores como educación o sanidad (más valorados por estabilidad). Puedes consultar más sobre condiciones reales en fuentes como Gestcredit o en la sección de hipotecas de Idealista.
El proceso de solicitud paso a paso
- Evalúa tu capacidad financiera con nuestra guía de capacidad de endeudamiento.
- Reúne la documentación clave, incluyendo tu contrato como interino, antigüedad y extractos bancarios.
- Usa simuladores de hipoteca. Si buscas comprar una vivienda desde plano o como autopromotor, revisa estos recursos sobre hipoteca sobre plano o hipoteca autopromotor.
- Compara entidades y condiciones. Aquí es donde contar con un broker puede ayudarte a negociar.
- Solicita la tasación (puedes orientarte con nuestra guía de tasación de vivienda en Illescas) y espera la aprobación.
- Firma ante notario y ten en cuenta los gastos finales: notaría, registro, seguros, etc. Para más detalle sobre esto, revisa nuestra sección sobre bonificaciones fiscales.
Simuladores y toma de decisiones
Los simuladores de hipoteca te permiten ver cómo afectan el plazo, tipo de interés y porcentaje financiado en tu cuota mensual. Puedes combinarlos con consejos como los que encontrarás en nuestras guías sobre errores comunes al comprar casa, cómo comprar una casa en España o comprar piso en Madrid.
Preguntas frecuentes
¿Puedo conseguir una hipoteca al 100 % siendo interino?
Es poco habitual, aunque algunas entidades podrían ofrecer hasta el 90 %. Consulta más en hipoteca 100 % financiación.
¿Es mejor tipo fijo o variable?
Depende de tu estabilidad y tolerancia al riesgo. Más detalles en nuestra comparativa entre hipoteca fija vs variable.
¿Qué documentación necesito?
Consulta la lista completa en nuestra página sobre documentación para hipoteca.
